איפה דמי הניהול הכי נמוכים בקרן פנסיה?

בישראל, אם מחפשים את דמי הניהול הנמוכים ביותר בקרן פנסיה, כדאי להתחיל בקרנות הפנסיה הנבחרות (קרנות ברירת מחדל). אלה קרנות שנבחרו בהליך של רשות שוק ההון ומציעות דמי ניהול מוזלים. עם זאת, כדי לדעת מי הכי זולה עבורך כיום, חשוב להשוות גם את דמי הניהול מההפקדות וגם את דמי הניהול מהצבירה. [ברירת מחדל? הכירו את הקרנות שחתכו את דמי הניהול בפנסיה במאות אלפי שקלים](https://www.globes.co.il/news/article.aspx?did=1001485009)[מחשבון דמי ניהול של חברות ביטוח, פנסיה וגמל](https://www.gov.il/he/service/management_fee_calculator) ## כמה דמי ניהול נחשבים נמוכים? לפי נתוני אוגוסט 2026, בקרנות פנסיה חדשות מקיפות: - מההפקדה החודשית: הממוצע המשוקלל הוא כ־1.54%. - מהחיסכון שנצבר: הממוצע המשוקלל הוא כ־0.144% בשנה. אלה ממוצעים בפועל, ולא ההצעה הזולה ביותר בשוק. [מחשבון דמי ניהול - כמה אתם משלמים בפנסיה, בגמל ובהשתלמות ¦ Supermarker](https://www.supermarker.themarker.com/Calculators/Fees/ManagementFeesCalculator.aspx?product=pension) ## אילו קרנות כדאי לבדוק? נכון לאוקטובר 2026, ארבע הקרנות הנבחרות לתקופה נובמבר 2024–אוקטובר 2028 הן: [מדינת ישראל](https://www.gov.il/BlobFolder/dynamiccollectorresultitem/notice-2024-101/he/Results_of_the_fourth_procedure_for_determining_selected_funds_pdf.pdf)[מדינת ישראל](https://www.gov.il/BlobFolder/dynamiccollectorresultitem/notice-2025-26/he/clarification_regarding_the_selected_funds_procedure_pdf.pdf) | קרן פנסיה | דמי ניהול מההפקדה | דמי ניהול מהצבירה | | --- | --- | --- | | אינפיניטי | עד 1% | עד 0.22% | | מיטב | עד 1% | עד 0.22% | | מור | עד 1% | עד 0.22% | | אלטשולר שחם | עד 1% | עד 0.22% | התנאים האלה הם התקרה של הקרנות הנבחרות למצטרפים הרלוונטיים, והם מובטחים לעשר שנים ממועד ההצטרפות. [מדינת ישראל](https://www.gov.il/BlobFolder/dynamiccollectorresultitem/notice-2024-101/he/Results_of_the_fourth_procedure_for_determining_selected_funds_pdf.pdf)[קרנות פנסיה ברירת מחדל - תשובות לכל שאלה](https://www.supermarker.themarker.com/Pension/DefaultPensionFundsQuestionsAndAnswers.aspx) חשוב: לא בהכרח זו ההצעה הזולה ביותר שתוכל לקבל באופן אישי. אפשר לבדוק הצעות אחרות באמצעות [מחשבון דמי הניהול הרשמי של רשות שוק ההון](https://www.gov.il/he/service/management_fee_calculator). ## כדי שאוכל לכוון אותך לקרן הזולה ביותר עבורך ענה לי על שלוש שאלות קצרות: כך אוכל להתמקד בהצעות הרלוונטיות לך ולהשוות את העלות הכוללת, ולא רק את האחוז שמופיע בפרסום.

**נכון ל־2026, דמי הניהול הנמוכים ביותר בקרנות הפנסיה בישראל נמצאים בקרנות ברירת המחדל החדשות (מיטב, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי), עם דמי ניהול קבועים של 1.00% מההפקדה ו־0.22% מהצבירה למשך 10 שנים.** [איזה קרן פנסיה הכי משתלמת - השוואה 2026](https://ig-tax.co.il/%D7%90%D7%99%D7%96%D7%94-%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94-%D7%94%D7%9B%D7%99-%D7%9E%D7%A9%D7%AA%D7%9C%D7%9E%D7%AA-%D7%94%D7%A9%D7%95%D7%95%D7%90%D7%94-%D7%9E%D7%A7%D7%A6%D7%95%D7%A2/) ## 🔑 מה חשוב לדעת על דמי ניהול בקרנות פנסיה * **מבנה העלות שונה מקרנות גמל**: בפנסיה נגבים דמי ניהול גם מההפקדה (עד 6% בחוק, בפועל סביב 1%–1.7%) וגם מהצבירה (עד 0.5% בחוק, בפועל סביב 0.11%–0.22%). [השוואת קרנות פנסיה 2026 - תשואות ודמי ניהול של הקרנות המקיפות | גמל פלוס](https://www.gemelplus.co.il/content/pension-funds-comparison) * **הפערים הקטנים מצטברים לגדולים**: הפרש של 0.2% בדמי ניהול מצבירה לאורך 30 שנה יכול להגיע ליותר מ־200,000 ₪ פחות בקצבה. [השוואת קרנות פנסיה 2026 - טבלת תשואות ודמי ניהול | הביטוח](https://habituach.co.il/comparison/pension-funds/) * **ברירת מחדל מול קרנות גדולות**: הקרנות הגדולות (מנורה מבטחים, כלל, הפניקס, מגדל, הראל) גובות לרוב דמי ניהול גבוהים יותר מההפקדה (1.47%–1.73%) אך מצבירה דומים (0.11%–0.16%). [השוואת קרנות פנסיה 2026 - טבלת תשואות ודמי ניהול | הביטוח](https://habituach.co.il/comparison/pension-funds/) ## 📊 השוואת דמי ניהול בקרנות מרכזיות (2026) קרן פנסיה| דמי ניהול מהפקדה| דמי ניהול מצבירה| הערות ---|---|---|--- **ברירות מחדל (מיטב, אלטשולר, מור, אינפיניטי)**| **1.00%**| **0.22%**| נעול ל־10 שנים [איזה קרן פנסיה הכי משתלמת - השוואה 2026](https://ig-tax.co.il/%D7%90%D7%99%D7%96%D7%94-%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94-%D7%94%D7%9B%D7%99-%D7%9E%D7%A9%D7%AA%D7%9C%D7%9E%D7%AA-%D7%94%D7%A9%D7%95%D7%95%D7%90%D7%94-%D7%9E%D7%A7%D7%A6%D7%95%D7%A2/) מנורה מבטחים| 1.73%| 0.15%| קרן גדולה, תשואות גבוהות יחסית [השוואת קרנות פנסיה 2026 - טבלת תשואות ודמי ניהול | הביטוח](https://habituach.co.il/comparison/pension-funds/) כלל| 1.52%| 0.14%| קרן ותיקה, תשואות יציבות [השוואת קרנות פנסיה 2026 - טבלת תשואות ודמי ניהול | הביטוח](https://habituach.co.il/comparison/pension-funds/) הפניקס| 1.53%| 0.14%| קרן גדולה, תשואות טובות [השוואת קרנות פנסיה 2026 - טבלת תשואות ודמי ניהול | הביטוח](https://habituach.co.il/comparison/pension-funds/) מגדל| 1.56%| 0.14%| קרן ותיקה, שירות רחב [השוואת קרנות פנסיה 2026 - טבלת תשואות ודמי ניהול | הביטוח](https://habituach.co.il/comparison/pension-funds/) הראל| 1.47%| 0.16%| קרן עם מסלולים מגוונים [השוואת קרנות פנסיה 2026 - טבלת תשואות ודמי ניהול | הביטוח](https://habituach.co.il/comparison/pension-funds/) אלטשולר שחם| 1.24%| 0.15%| תשואות תנודתיות יותר [השוואת קרנות פנסיה 2026 - טבלת תשואות ודמי ניהול | הביטוח](https://habituach.co.il/comparison/pension-funds/) מיטב| 1.25%| 0.11%| דמי ניהול מצבירה הנמוכים ביותר [השוואת קרנות פנסיה 2026 - תשואות ודמי ניהול של הקרנות המקיפות | גמל פלוס](https://www.gemelplus.co.il/content/pension-funds-comparison) ## ⚠️ נקודות קריטיות בהחלטה * **דמי ניהול נמוכים ≠ הכי משתלם**: קרן עם דמי ניהול זולים אך תשואות חלשות עלולה להניב פחות כסף בסוף. חשוב לבדוק גם את ביצועי התשואה לאורך זמן. [השוואת קרנות פנסיה 2026 - טבלת תשואות ודמי ניהול | הביטוח](https://habituach.co.il/comparison/pension-funds/) * **ברירות מחדל מתאימות לרוב הציבור**: הן מציעות דמי ניהול נמוכים במיוחד, אך לא תמיד מובילות בתשואות. * **משא ומתן אישי**: דמי הניהול בפועל נקבעים לפי צבירה, ותק ומעסיק. לעיתים ניתן להשיג תנאים טובים יותר מהטבלאות הממוצעות. 👉 אם המטרה שלך היא **לשלם את דמי הניהול הנמוכים ביותר**, קרנות ברירת המחדל החדשות הן הבחירה הברורה. אם אתה מחפש **שילוב של תשואות גבוהות ושירות יציב**, כדאי להשוות גם את הקרנות הגדולות כמו מנורה, כלל והפניקס. רוצה שאבנה לך סימולציה בכסף אמיתי (כמה זה מצטבר לאורך 30 שנה לפי דמי ניהול שונים)?

דמי הניהול הנמוכים ביותר בקרנות הפנסיה בישראל נמצאים בדרך כלל ב**קרנות פנסיה ברירת מחדל (הקרנות הנבחרות)** של רשות שוק ההון, או בקרנות שבהן מצליחים להתמקח באופן פרטני (למשל דרך מקומות עבודה גדולים, ארגונים או סוכני ביטוח). [קרן פנסיה ברירת מחדל 2026 - מי הקרנות הנבחרות, דמי ניהול ושיוך לפי ת"ז](https://hibur-ins.co.il/keren-pensiya-breitat-mechdal/) להלן הנתונים המרכזיים נכון להיום והדרכים השונות להשגת דמי הניהול הנמוכים ביותר: [דמי ניהול חשבון ביטוח פנסיוני (מושג) - כל-זכות](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%93%D7%9E%D7%99_%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C_%D7%97%D7%A9%D7%91%D7%95%D7%9F_%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%95%D7%A0%D7%99#:~:text=%D7%A0%D7%99%D7%AA%D7%9F%20%D7%9C%D7%94%D7%AA%D7%9E%D7%A7%D7%97%20%D7%A2%D7%9C%20%D7%92%D7%95%D7%91%D7%94%20%D7%93%D7%9E%D7%99%20%D7%94%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C%20%D7%95%D7%9C%D7%94%D7%A4%D7%97%D7%99%D7%AA,%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C%20%D7%91%D7%90%D7%AA%D7%A8%20%D7%A8%D7%A9%D7%95%D7%AA%20%D7%A9%D7%95%D7%A7%20%D7%94%D7%94%D7%95%D7%9F%2C%20%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97%20%D7%95%D7%97%D7%99%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9F) ### 1\. קרנות פנסיה ברירת מחדל (הדרך הקלה והאוטומטית לדמי ניהול נמוכים) [אופן קביעת קרן פנסיה ברירת מחדל מ־1.6.2025 – מה חשוב לדעת? - מיכפל ידע](https://www.michpalyeda.co.il/%D7%90%D7%95%D7%A4%D7%9F-%D7%A7%D7%91%D7%99%D7%A2%D7%AA-%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94-%D7%91%D7%A8%D7%99%D7%A8%D7%AA-%D7%9E%D7%97%D7%93%D7%9C-%D7%9E%D6%BE1-6-2025-%D7%9E/#:~:text=%D7%A7%D7%A8%D7%9F%20%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94%20%D7%91%D7%A8%D7%99%D7%A8%D7%AA%20%D7%9E%D7%97%D7%93%D7%9C%20%D7%94%D7%99%D7%90%20%D7%A7%D7%A8%D7%9F%20%D7%A9%D7%9E%D7%99%D7%95%D7%A2%D7%93%D7%AA,%D7%A2%D7%9C%20%D7%99%D7%93%D7%99%20%D7%A8%D7%A9%D7%95%D7%AA%20%D7%A9%D7%95%D7%A7%20%D7%94%D7%94%D7%95%D7%9F%2C%20%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97%20%D7%95%D7%97%D7%99%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9F.) משרד האוצר ורשות שוק ההון מנהלים מכרזים תקופתיים לבחירת קרנות פנסיה ברירת מחדל, המציעות לכלל הציבור דמי ניהול אחידים ונמוכים במיוחד ללא צורך במיקוח: [דמי ניהול חשבון ביטוח פנסיוני (מושג) - כל-זכות](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%93%D7%9E%D7%99_%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C_%D7%97%D7%A9%D7%91%D7%95%D7%9F_%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%95%D7%A0%D7%99#:~:text=*%20%D7%9C%D7%9E%D7%99%20%D7%A9%D7%94%D7%97%D7%9C%D7%95%20%D7%9C%D7%A7%D7%91%D7%9C%20%D7%A7%D7%A6%D7%91%D7%AA%20%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94%20%D7%97%D7%95%D7%93%D7%A9%D7%99%D7%AA,%D7%9C%D7%92%D7%95%D7%91%D7%94%20%D7%94%D7%A7%D7%A6%D7%91%D7%94%20%D7%A9%D7%94%D7%95%D7%90%20%D7%9E%D7%A7%D7%91%D7%9C.%20%D7%A7%D7%A8%D7%9F%20%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94%20%D7%9B%D7%9C%D7%9C%D7%99%D7%AA)[דמי ניהול חשבון ביטוח פנסיוני (מושג) - כל-זכות](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%93%D7%9E%D7%99_%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C_%D7%97%D7%A9%D7%91%D7%95%D7%9F_%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%95%D7%A0%D7%99) * **התקרה המותרת בחוק (לשם השוואה):** עד 6% מההפקדות החודשיות ועד 0.5% מהצבירה (הסכום שנצבר בקרן). [דמי ניהול חשבון ביטוח פנסיוני (מושג) - כל-זכות](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%93%D7%9E%D7%99_%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C_%D7%97%D7%A9%D7%91%D7%95%D7%9F_%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%95%D7%A0%D7%99#:~:text=%D7%A0%D7%99%D7%AA%D7%9F%20%D7%9C%D7%94%D7%AA%D7%9E%D7%A7%D7%97%20%D7%A2%D7%9C%20%D7%92%D7%95%D7%91%D7%94%20%D7%93%D7%9E%D7%99%20%D7%94%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C%20%D7%95%D7%9C%D7%94%D7%A4%D7%97%D7%99%D7%AA,%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C%20%D7%91%D7%90%D7%AA%D7%A8%20%D7%A8%D7%A9%D7%95%D7%AA%20%D7%A9%D7%95%D7%A7%20%D7%94%D7%94%D7%95%D7%9F%2C%20%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97%20%D7%95%D7%97%D7%99%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9F) * **דמי הניהול בקרנות ברירת המחדל המוזלות:** עומדים על סביב **1% עד 1.49% מההפקדה** ו-**0.09% עד 0.22% מהצבירה** (תלוי בקרן ובמכרז הספציפי). [אופן קביעת קרן פנסיה ברירת מחדל מ־1.6.2025 – מה חשוב לדעת? - מיכפל ידע](https://www.michpalyeda.co.il/%D7%90%D7%95%D7%A4%D7%9F-%D7%A7%D7%91%D7%99%D7%A2%D7%AA-%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94-%D7%91%D7%A8%D7%99%D7%A8%D7%AA-%D7%9E%D7%97%D7%93%D7%9C-%D7%9E%D6%BE1-6-2025-%D7%9E/#:~:text=%D7%91%D7%9E%D7%90%D7%9E%D7%A8%20%D7%96%D7%94%20%D7%A0%D7%A1%D7%A7%D7%95%D7%A8%20%D7%90%D7%AA%20%D7%A2%D7%A7%D7%A8%D7%95%D7%A0%D7%95%D7%AA%20%D7%94%D7%9E%D7%95%D7%93%D7%9C%20%D7%94%D7%97%D7%93%D7%A9%2C,%D7%9C%D7%A2%D7%95%D7%91%D7%93%D7%99%D7%9D%20%D7%A9%D7%9C%D7%90%20%D7%91%D7%97%D7%A8%D7%95%20%D7%A7%D7%A8%D7%9F%20%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94%20%D7%91%D7%90%D7%95%D7%A4%D7%9F%20%D7%99%D7%96%D7%95%D7%9D.)[אופן קביעת קרן פנסיה ברירת מחדל מ־1.6.2025 – מה חשוב לדעת? - מיכפל ידע](https://www.michpalyeda.co.il/%D7%90%D7%95%D7%A4%D7%9F-%D7%A7%D7%91%D7%99%D7%A2%D7%AA-%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94-%D7%91%D7%A8%D7%99%D7%A8%D7%AA-%D7%9E%D7%97%D7%93%D7%9C-%D7%9E%D6%BE1-6-2025-%D7%9E/#:~:text=%D7%9C%D7%9E%D7%A2%D7%A1%D7%99%D7%A7%D7%99%D7%9D%3A%20%D7%94%D7%A7%D7%A4%D7%99%D7%93%D7%95%20%D7%A2%D7%9C%20%D7%A9%D7%9E%D7%99%D7%A8%D7%94%20%D7%A2%D7%9C%20%D7%AA%D7%99%D7%A2%D7%95%D7%93%20%E2%80%93,%D7%A7%D7%A8%D7%9F%20%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94%20%D7%91%D7%A8%D7%99%D7%A8%D7%AA%20%D7%9E%D7%97%D7%93%D7%9C%2C%20%D7%A8%D7%A9%D7%95%D7%AA%20%D7%A9%D7%95%D7%A7%20%D7%94%D7%94%D7%95%D7%9F)[אופן קביעת קרן פנסיה ברירת מחדל מ־1.6.2025 – מה חשוב לדעת? - מיכפל ידע](https://www.michpalyeda.co.il/%D7%90%D7%95%D7%A4%D7%9F-%D7%A7%D7%91%D7%99%D7%A2%D7%AA-%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94-%D7%91%D7%A8%D7%99%D7%A8%D7%AA-%D7%9E%D7%97%D7%93%D7%9C-%D7%9E%D6%BE1-6-2025-%D7%9E/#:~:text=*%20%D7%94%D7%A4%D7%97%D7%AA%D7%AA%20%D7%A2%D7%9C%D7%95%D7%99%D7%95%D7%AA%20%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C%20%D7%91%D7%9E%D7%99%D7%9C%D7%99%D7%90%D7%A8%D7%93%D7%99%20%D7%A9%D7%A7%D7%9C%D7%99%D7%9D%20%D7%9C%D7%90%D7%95%D7%A8%D7%9A,%D7%94%D7%A7%D7%A8%D7%A0%D7%95%D7%AA%20%E2%80%93%20%D7%91%D7%9E%D7%99%D7%95%D7%97%D7%93%20%D7%A2%D7%91%D7%95%D7%A8%20%D7%A2%D7%95%D7%91%D7%93%D7%99%D7%9D%20%D7%9C%D7%90%20%D7%9E%D7%A7%D7%A6%D7%95%D7%A2%D7%99%D7%99%D7%9D.) * **דוגמאות לגופים הזוכים לרוב בקרנות ברירת המחדל:** מור פנסיה, הלמן-אלדובי, אלטשולר שחם, כלל פנסיה, מיטב ואחרים. כל חוסך יכול לבחור לעבור אליהן באופן עצמאי בכל עת וללא קנסות. [דמי ניהול חשבון ביטוח פנסיוני (מושג) - כל-זכות](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%93%D7%9E%D7%99_%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C_%D7%97%D7%A9%D7%91%D7%95%D7%9F_%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%95%D7%A0%D7%99#:~:text=%D7%A0%D7%99%D7%AA%D7%9F%20%D7%9C%D7%94%D7%AA%D7%9E%D7%A7%D7%97%20%D7%A2%D7%9C%20%D7%92%D7%95%D7%91%D7%94%20%D7%93%D7%9E%D7%99%20%D7%94%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C%20%D7%95%D7%9C%D7%94%D7%A4%D7%97%D7%99%D7%AA,%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C%20%D7%91%D7%90%D7%AA%D7%A8%20%D7%A8%D7%A9%D7%95%D7%AA%20%D7%A9%D7%95%D7%A7%20%D7%94%D7%94%D7%95%D7%9F%2C%20%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97%20%D7%95%D7%97%D7%99%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9F) ### 2\. דמי ניהול במסלולים מוסדיים או בהסכמי מעסיקים (קולקטיב) [דמי ניהול חשבון ביטוח פנסיוני (מושג) - כל-זכות](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%93%D7%9E%D7%99_%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C_%D7%97%D7%A9%D7%91%D7%95%D7%9F_%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%95%D7%A0%D7%99#:~:text=%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97%20%D7%9E%D7%A0%D7%94%D7%9C%D7%99%D7%9D%20%D7%95%D7%A7%D7%95%D7%A4%D7%AA%20%D7%92%D7%9E%D7%9C%20%D7%91%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97%D7%99%20%D7%94%D7%9E%D7%A0%D7%94%D7%9C%D7%99%D7%9D%20%D7%95%D7%A7%D7%95%D7%A4%D7%95%D7%AA,%D7%94%D7%A4%D7%A1%D7%A7%D7%AA%20%D7%AA%D7%A9%D7%9C%D7%95%D7%9E%D7%99%D7%9D%20%D7%9C%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97%20%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%95%D7%A0%D7%99%20%D7%A9%D7%9C%D7%90%20%D7%91%D7%A9%D7%9C%20%D7%94%D7%9E%D7%A2%D7%A1%D7%99%D7%A7.) אם אתם עובדים בחברה גדול, בחברת טכנולוגיה, גוף ממשלתי או מוסד אקדמי, סביר להניח שיש למקום העבודה שלכם **הסדר מפעלי**. [דמי ניהול חשבון ביטוח פנסיוני (מושג) - כל-זכות](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%93%D7%9E%D7%99_%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C_%D7%97%D7%A9%D7%91%D7%95%D7%9F_%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%95%D7%A0%D7%99#:~:text=%D7%A0%D7%99%D7%AA%D7%9F%20%D7%9C%D7%94%D7%AA%D7%9E%D7%A7%D7%97%20%D7%A2%D7%9C%20%D7%92%D7%95%D7%91%D7%94%20%D7%93%D7%9E%D7%99%20%D7%94%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C%20%D7%95%D7%9C%D7%94%D7%A4%D7%97%D7%99%D7%AA,%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C%20%D7%91%D7%90%D7%AA%D7%A8%20%D7%A8%D7%A9%D7%95%D7%AA%20%D7%A9%D7%95%D7%A7%20%D7%94%D7%94%D7%95%D7%9F%2C%20%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97%20%D7%95%D7%97%D7%99%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9F) * בהסדרים כאלה, עובדים מרוויחים לעיתים קרובות דמי ניהול הנמוכים אפילו מתקרות ברירת המחדל (למשל סביב 0.05%-0.1% מהצבירה ו-0.5%-1% מההפקדה), כחלק מכוח המיקוח של הארגון מול חברות הביטוח ובתי ההשקעות. [דמי ניהול חשבון ביטוח פנסיוני (מושג) - כל-זכות](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%93%D7%9E%D7%99_%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C_%D7%97%D7%A9%D7%91%D7%95%D7%9F_%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%95%D7%A0%D7%99#:~:text=%D7%A0%D7%99%D7%AA%D7%9F%20%D7%9C%D7%94%D7%AA%D7%9E%D7%A7%D7%97%20%D7%A2%D7%9C%20%D7%92%D7%95%D7%91%D7%94%20%D7%93%D7%9E%D7%99%20%D7%94%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C%20%D7%95%D7%9C%D7%94%D7%A4%D7%97%D7%99%D7%AA,%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C%20%D7%91%D7%90%D7%AA%D7%A8%20%D7%A8%D7%A9%D7%95%D7%AA%20%D7%A9%D7%95%D7%A7%20%D7%94%D7%94%D7%95%D7%9F%2C%20%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97%20%D7%95%D7%97%D7%99%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9F)[דמי ניהול פנסיה 2026: כמה מותר לגבות ואיך מורידים אותם](https://igoolim.co.il/%D7%93%D7%9E%D7%99-%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C-%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94/) ### 3\. איך לוודא שאתם משלמים את המינימום? [איך לבחור קרן פנסיה - Supermarker](https://www.supermarker.themarker.com/Pension/HoToChoosePensionFund.aspx#:~:text=%D7%94%D7%A0%D7%97%D7%94%20%D7%A2%D7%9C%20%D7%93%D7%9E%D7%99%20%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C%20%D7%9E%D7%94%D7%A4%D7%A7%D7%93%D7%94%20%D7%90%D7%95%20%D7%94%D7%A0%D7%97%D7%94,%D7%94%D7%A7%D7%A8%D7%9F%2C%20%D7%90%D7%91%D7%9C%20%D7%9C%D7%97%D7%99%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9F%20%D7%96%D7%94%20%D7%9E%D7%9E%D7%A9%20%D7%9C%D7%90%20%D7%9E%D7%95%D7%A2%D7%99%D7%9C.)[איך לבחור קרן פנסיה ב-2026 - מדריך מעשי לחיסכון של חצי מיליון שקלים](https://danel-jobs.co.il/info-center/%D7%90%D7%99%D7%9A-%D7%9C%D7%91%D7%97%D7%95%D7%A8-%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94/)[דמי ניהול חשבון ביטוח פנסיוני (מושג) - כל-זכות](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%93%D7%9E%D7%99_%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C_%D7%97%D7%A9%D7%91%D7%95%D7%9F_%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%95%D7%A0%D7%99#:~:text=%D7%A0%D7%99%D7%AA%D7%9F%20%D7%9C%D7%94%D7%AA%D7%9E%D7%A7%D7%97%20%D7%A2%D7%9C%20%D7%92%D7%95%D7%91%D7%94%20%D7%93%D7%9E%D7%99%20%D7%94%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C%20%D7%95%D7%9C%D7%94%D7%A4%D7%97%D7%99%D7%AA,%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C%20%D7%91%D7%90%D7%AA%D7%A8%20%D7%A8%D7%A9%D7%95%D7%AA%20%D7%A9%D7%95%D7%A7%20%D7%94%D7%94%D7%95%D7%9F%2C%20%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97%20%D7%95%D7%97%D7%99%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9F) אם אתם רוצים לוודא שאתם לא משלמים דמי ניהול גבוהים מדי, מומלץ לבצע את השלבים הבאים: [דמי ניהול חשבון ביטוח פנסיוני (מושג) - כל-זכות](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%93%D7%9E%D7%99_%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C_%D7%97%D7%A9%D7%91%D7%95%D7%9F_%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%95%D7%A0%D7%99#:~:text=*%20%D7%9C%D7%9E%D7%99%20%D7%A9%D7%94%D7%97%D7%9C%D7%95%20%D7%9C%D7%A7%D7%91%D7%9C%20%D7%A7%D7%A6%D7%91%D7%AA%20%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94%20%D7%97%D7%95%D7%93%D7%A9%D7%99%D7%AA,%D7%9C%D7%92%D7%95%D7%91%D7%94%20%D7%94%D7%A7%D7%A6%D7%91%D7%94%20%D7%A9%D7%94%D7%95%D7%90%20%D7%9E%D7%A7%D7%91%D7%9C.%20%D7%A7%D7%A8%D7%9F%20%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94%20%D7%9B%D7%9C%D7%9C%D7%99%D7%AA)[איך לבחור קרן פנסיה - Supermarker](https://www.supermarker.themarker.com/Pension/HoToChoosePensionFund.aspx#:~:text=%D7%94%D7%9E%D7%A9%D7%9E%D7%A2%D7%95%D7%AA%20%D7%A9%D7%9C%20%D7%94%D7%A2%D7%A8%D7%91%D7%95%D7%AA%20%D7%94%D7%94%D7%93%D7%93%D7%99%D7%AA%20%D7%94%D7%99%D7%90%20%D7%A9%D7%9B%D7%9C%20%D7%94%D7%9B%D7%A1%D7%A3,%D7%9C%D7%A4%D7%99%20%D7%9B%D7%9E%D7%95%D7%AA%20%D7%94%D7%A7%D7%A6%D7%91%D7%90%D7%95%D7%AA%20%D7%A9%D7%A6%D7%A8%D7%99%D7%9A%20%D7%9C%D7%A9%D7%9C%D7%9D%20%D7%91%D7%90%D7%95%D7%AA%D7%95%20%D7%94%D7%97%D7%95%D7%93%D7%A9.) 1. **בדיקה במסלקה הפנסיונית או באזור האישי:** היכנסו לאתר "המסלקה הפנסיונית" או לאזור האישי של קרן הפנסיה שלכם ובדקו בדיוק מהם דמי הניהול שאתם משלמים (הן מההפקדה החודשית והן מהצבירה). [דמי ניהול חשבון ביטוח פנסיוני (מושג) - כל-זכות](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%93%D7%9E%D7%99_%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C_%D7%97%D7%A9%D7%91%D7%95%D7%9F_%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%95%D7%A0%D7%99#:~:text=%D7%A0%D7%99%D7%AA%D7%9F%20%D7%9C%D7%94%D7%AA%D7%9E%D7%A7%D7%97%20%D7%A2%D7%9C%20%D7%92%D7%95%D7%91%D7%94%20%D7%93%D7%9E%D7%99%20%D7%94%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C%20%D7%95%D7%9C%D7%94%D7%A4%D7%97%D7%99%D7%AA,%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C%20%D7%91%D7%90%D7%AA%D7%A8%20%D7%A8%D7%A9%D7%95%D7%AA%20%D7%A9%D7%95%D7%A7%20%D7%94%D7%94%D7%95%D7%9F%2C%20%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97%20%D7%95%D7%97%D7%99%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9F) 2. **התמקחות ישירה:** אם אתם משלמים דמי ניהול שקרובים לתקרה המקסימלית בחוק (למשל מעל 2% מהפקדה ו-0.3% מצבירה), פנו לשרות הציבורי או לסוכן הביטוח שלכם. ציינו שאתם שוקלים לעבור לקרן פנסיה ברירת מחדל – ברוב המוחלט של המקרים, החברות מעדיפות לתת הנחה וליישר קו כדי לא לאבד את הלקוח. 3. **בדיקת השפעה אמיתית:** זכרו שדמי הניהול מהצבירה משפיעים דרמטית יותר ככל שהחיסכון שלכם גדל, בעוד דמי הניהול מההפקדה משפיעים יותר בתחילת הדרך כשהצבירה עדיין קטנה. האם תרצו שנחשב יחד את ההשפעה של דמי הניהול הנוכחיים שלכם לעומת דמי ניהול של קרן ברירת מחדל על החיסכון העתידי שלכם?

דמי הניהול הנמוכים ביותר בקרנות הפנסיה בישראל מוצעים במסגרת **קרנות הפנסיה נבחרויות (ברירת המחדל)** של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. [קרן פנסיה: מידע מקיף על קרנות פנסיה | מיטב בית השקעות](https://www.meitav.co.il/provident_pension/pension/)[קרן פנסיה ברירת מחדל 2026 - מי הקרנות הנבחרות, דמי ניהול ושיוך לפי](https://hibur-ins.co.il/keren-pensiya-breitat-mechdal/) לפי החוק, התקרה המקסימלית שמותר לקרן פנסיה לגבות היא 6% מההפקדות (השכר החודשי המופקד) ו-0.5% מהצבירה (הסכום שנצבר בקופה). לעומת זאת, בקרנות ברירת המחדל דמי הניהול זולים משמעותית וקבועים למשך 10 שנים מרגע ההצטרפות: [קרן פנסיה ברירת מחדל - אג׳נדה פתרונות פיננסים](https://agenda-fs.com/%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94-%D7%91%D7%A8%D7%99%D7%A8%D7%AA-%D7%9E%D7%97%D7%93%D7%9C/)[דמי ניהול חשבון ביטוח פנסיוני (מושג) - כל-זכות](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%93%D7%9E%D7%99_%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C_%D7%97%D7%A9%D7%91%D7%95%D7%9F_%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%95%D7%A0%D7%99) דמי הניהול בקרנות ברירת המחדל בקרנות הנבחרות (כמו **מיטב, מור, אלטשולר שחם ואינפיניטי**), דמי הניהול האחידים עומדים על: [אג׳נדה פתרונות פיננסים] * * **1.00%** מההפקדות (התשלום החודשי) * **0.22%** מהצבירה (הסכום המצטבר) [אג׳נדה פתרונות פיננסים] * _(בחלק מהחברות קיימים גם מסלולי דמי ניהול משתנים בהתאם לגובה הצבירה – למשל דמי ניהול נמוכים יותר מהצבירה ככל שהחיסכון גדל וגבוהים יותר מההפקדה, אך רף הבסיס של ברירת המחדל זמין לכולם)._ [מיטב בית השקעות +1] איך מקבלים את דמי הניהול האלו? 1. **הצטרפות אוטומטית או יזומה:** כל עובד שלא בחר קרן פנסיה באופן פעיל אמור להיות משויך לאחת מקרנות ברירת המחדל, אך ניתן גם לפנות באופן יזום לקרנות הנבחרות ולהצטרף אליהן דרך האתרים הרשמיים שלהן. [חיבור סוכנות לביטוח] 2. **מיקוח בקרנות הותיקות/האחרות:** גם אם אתם נמצאים בקרן פנסיה אחרת (כמו מנורה מבטחים, הראל, כלל או מגדל), עצם קיומן של קרנות ברירת המחדל מאפשר לכם לדרוש ולקבל הנחה משמעותית שמתקרבת לתנאים הללו פשוט באמצעות פנייה לשירות הלקוחות שלהם או דרך סוכן הביטוח. [דמי ניהול פנסיה 2026: כמה מותר לגבות ואיך מורידים אותם](https://igoolim.co.il/%D7%93%D7%9E%D7%99-%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C-%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94/) ניתן לעקוב אחר הנתונים המעודכנים ולבחון את התשואות ודמי הניהול של כלל הגופים דרך אתר [פנסיה נט](https://pensyanet.cma.gov.il/) של משרד האוצר. [פנסיה נט](https://pensyanet.cma.gov.il/) אם תרצה, ספר לי: * באיזו **קרן פנסיה** אתה נמצא כיום? * מה הם **דמי הניהול** שאתה משלם כרגע? אני יכול להראות לך **כמה כסף תוכל לחסוך** לאורך השנים אם תעבור לקרן ברירת מחדל או תתמקח.

בדרך כלל דמי הניהול הנמוכים ביותר נמצאים בקרנות הפנסיה הנבחרות של ברירת המחדל: עד 1% מההפקדות ועד 0.22% מהצבירה, ולעיתים הצבירה נמוכה יותר. השוו את שתי העמלות יחד, כי ההצעה הזולה ביותר תלויה גם בגובה הצבירה וההפקדות שלכם.([danel-jobs.co.il][1]) [1]: https://danel-jobs.co.il/info-center/%D7%90%D7%99%D7%9A-%D7%9C%D7%91%D7%97%D7%95%D7%A8-%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94/ "איך לבחור קרן פנסיה – המדריך המעשי לבחירה חכמה ב-2026"