האם כדאי להעביר את קרנות הפנסיה למיטב או לאלטשולר?

התשובה הקצרה: לא הייתי מעביר את הפנסיה ממיטב לאלטשולר שחם, או להפך, רק על סמך שם החברה או התשואות של השנה האחרונה. כדאי להשוות את מסלול ההשקעה שלך, התשואות לאורך זמן, דמי הניהול ורמת הסיכון. בישראל, גם מיטב וגם אלטשולר שחם מנהלות כספי פנסיה, אבל הבחירה הנכונה תלויה במסלול הספציפי שבו הכסף שלך מושקע ובמשך הזמן שנותר עד הפרישה. ## מה חשוב להשוות? - תשואה לאורך 3 ו־5 שנים: רצוי להשוות מסלולים בעלי רמת סיכון דומה, ולא רק את התשואה בשנה האחרונה. - דמי ניהול: הן מההפקדות החודשיות והן מהצבירה שכבר חסכת. אפילו הפרש קטן עשוי להצטבר לסכום משמעותי. - מסלול ההשקעה: מסלול תלוי גיל, מסלול מנייתי או מסלול כללי - לכל אחד סיכון ופוטנציאל תשואה שונים. - הכיסוי הביטוחי: בקרן פנסיה יש גם כיסוי לנכות ולשאירים. לפני מעבר חשוב לבדוק שלא נפגעים תנאי הביטוח או זכויות קיימות. ## מה הנתונים העדכניים אומרים? לפי נתוני פנסיה-נט שפורסמו עד אוגוסט 2026, יש הבדלים בתוצאות בין המסלולים של שתי החברות. לדוגמה: | מסלול | מיטב | אלטשולר שחם | | --- | --- | --- | | מניות - תשואה ב־5 שנים | 68.79% | 54.81% | | דמי ניהול מהצבירה בדוגמאות המוצגות | 0.11% | 0.15% | מקור: [נתוני מיטב](https://www.supermarker.themarker.com/Pension/ComparePensionFunds.aspx?Company=512065202) ו[נתוני אלטשולר שחם](https://www.supermarker.themarker.com/Pension/ComparePensionFunds.aspx?Company=513173393). הנתונים הם למסלולי מניות, ולא בהכרח למסלול שבו אתה נמצא. תשואות העבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות. לכן, אם אתה במסלול מנייתי, הנתונים האלה נותנים יתרון היסטורי למיטב בדוגמה המסוימת הזאת. אבל אם אתה במסלול תלוי גיל או במסלול אחר, צריך לבדוק השוואה מקבילה לפני שמחליטים. ## בוא נבדוק מה עדיף עבורך כדי שאוכל לתת לך המלצה ממוקדת יותר, יש לי שאלה אחת: על בסיס הפרטים האלה אפשר יהיה להעריך אם כדאי לך לעבור, להישאר או קודם לנסות להוריד את דמי הניהול.

**בקצרה:** מיטב מציעה קרן פנסיה גדולה ומאוזנת עם דמי ניהול יחסית נמוכים ותשואות יציבות, בעוד אלטשולר שחם ידועה בגישה יותר אקטיבית ומנייתית עם פוטנציאל תשואה גבוה אך גם תנודתיות גדולה יותר. הבחירה תלויה ברמת הסיכון שאתה מוכן לקחת ובחשיבות שאתה נותן לדמי ניהול מול תשואות.[מיטב קרן פנסיה – תשואות, דמי ניהול והשוואת מסלולים | Berki](https://berki.co.il/%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94/%D7%9E%D7%99%D7%98%D7%91-%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94/)[מיטב קרן פנסיה - תשואות ומסלולים 2026 | גמל טופ](https://gemeltop.co.il/meitav-pensiya/)[אלטשולר שחם קרן פנסיה - תשואות, מסלולים ודמי ניהול 2026 | גמל פלוס](https://www.gemelplus.co.il/chevra/altshuler-shaham/pensia/)[אלטשולר שחם קרן פנסיה – תשואות, דמי ניהול והשוואת מסלולים | Berki](https://berki.co.il/%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94/%D7%90%D7%9C%D7%98%D7%A9%D7%95%D7%9C%D7%A8-%D7%A9%D7%97%D7%9D-%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94/) ## השוואה בין מיטב לאלטשולר שחם קריטריון| מיטב| אלטשולר שחם ---|---|--- **היקף נכסים מנוהלים**| כ־90 מיליארד ₪ (7% מהשוק, מקום 6)[מיטב קרן פנסיה – תשואות, דמי ניהול והשוואת מסלולים | Berki](https://berki.co.il/%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94/%D7%9E%D7%99%D7%98%D7%91-%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94/)| כ־37.6 מיליארד ₪ (2.9% מהשוק, מקום 7)[אלטשולר שחם קרן פנסיה – תשואות, דמי ניהול והשוואת מסלולים | Berki](https://berki.co.il/%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94/%D7%90%D7%9C%D7%98%D7%A9%D7%95%D7%9C%D7%A8-%D7%A9%D7%97%D7%9D-%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94/) **מספר מסלולים**| 34 מסלולים, כולל תלויי גיל, מניות, אג"ח, הלכה[מיטב קרן פנסיה - תשואות ומסלולים 2026 | גמל טופ](https://gemeltop.co.il/meitav-pensiya/)| 28 מסלולים, כולל מניות, תלויי גיל, הלכה, עוקבי מדדים[מסלולי קרנות הפנסיה שלנו - אלטשולר שחם](https://www.as-invest.co.il/interstedin/pension/%D7%9E%D7%A1%D7%9C%D7%95%D7%9C%D7%99-%D7%A7%D7%A8%D7%A0%D7%95%D7%AA-%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94-%D7%A9%D7%9C%D7%A0%D7%95/) **תשואות ממוצעות (3 שנים)**| מסלולים מנייתיים סביב 16–18%, מסלולים כלליים סביב 9–14%[מיטב קרן פנסיה - תשואות ומסלולים 2026 | גמל טופ](https://gemeltop.co.il/meitav-pensiya/)| מנייתי: 16.45%, לבני 50 ומטה: 14.29%, לבני 60+: 8.89%[אלטשולר שחם קרן פנסיה - תשואות, מסלולים ודמי ניהול 2026 | גמל פלוס](https://www.gemelplus.co.il/chevra/altshuler-shaham/pensia/) **דמי ניהול**| סביב 1% מההפקדה ו־0.22% מהצבירה (קרן נבחרת מציעה תנאים מופחתים)[קרן פנסיה: מידע מקיף על קרנות פנסיה | מיטב בית השקעות](https://www.meitav.co.il/provident_pension/pension/)| ממוצע: 1.24% מההפקדה ו־0.15% מהצבירה[אלטשולר שחם קרן פנסיה - תשואות, מסלולים ודמי ניהול 2026 | גמל פלוס](https://www.gemelplus.co.il/chevra/altshuler-shaham/pensia/) **סגנון ניהול**| מאוזן ושמרני יותר, עם דגש על יציבות ותנאי ברירת מחדל נוחים[מיטב קרן פנסיה - תשואות ומסלולים 2026 | גמל טופ](https://gemeltop.co.il/meitav-pensiya/)| אקטיבי יותר, עם חשיפה גבוהה למניות ותנודתיות בהתאם[אלטשולר שחם קרן פנסיה - תשואות, מסלולים ודמי ניהול 2026 | גמל פלוס](https://www.gemelplus.co.il/chevra/altshuler-shaham/pensia/) **מוניטין בשוק**| זכתה מספר פעמים במכרז "קרן פנסיה נבחרת" של משרד האוצר[קרן פנסיה: מידע מקיף על קרנות פנסיה | מיטב בית השקעות](https://www.meitav.co.il/provident_pension/pension/)| נחשבת חדשנית ואגרסיבית יותר, אך סובלת מתנודתיות גבוהה[אלטשולר שחם קרן פנסיה – תשואות, דמי ניהול והשוואת מסלולים | Berki](https://berki.co.il/%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94/%D7%90%D7%9C%D7%98%D7%A9%D7%95%D7%9C%D7%A8-%D7%A9%D7%97%D7%9D-%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94/) ## נקודות חשובות בהחלטה * **דמי ניהול:** מיטב מציעה תנאים אטרקטיביים בקרן נבחרת, מה שיכול להיות יתרון משמעותי לאורך זמן. אלטשולר מעט יקרה יותר בהפקדה אך זולה יותר בצבירה. * **תשואות:** אלטשולר מציגה תשואות גבוהות במסלולים מנייתיים, אך גם תנודתיות גדולה יותר. מיטב מציעה תשואות יציבות יותר במסלולים מאוזנים. * **סיכון מול יציבות:** אם אתה מחפש יציבות ודמי ניהול נמוכים - מיטב מתאימה יותר. אם אתה מוכן לקחת סיכון גבוה יותר לטובת תשואה פוטנציאלית גבוהה - אלטשולר עשויה להתאים. * **גודל הגוף:** מיטב מנהלת נכסים בהיקף גדול יותר, מה שמעניק לה יציבות מוסדית. אלטשולר קטנה יותר אך מתמקדת באסטרטגיות השקעה אקטיביות. ## סיכום הבחירה בין מיטב לאלטשולר תלויה בפרופיל האישי שלך: * **חוסך שמרני** → מיטב, בזכות דמי ניהול נמוכים ויציבות. * **חוסך עם סיבולת לסיכון** → אלטשולר, בזכות פוטנציאל תשואה גבוה במסלולים מנייתיים. ⚠️ חשוב לזכור: תשואות עבר אינן מבטיחות תשואה עתידית. מומלץ להתייעץ עם יועץ פנסיוני מוסמך לפני קבלת החלטה. רוצה שאבנה לך סימולציה מספרית (לדוגמה: כמה תצבור בעוד 20 שנה בכל אחת מהקרנות לפי שכר נתון)?

השאלה האם עדיף להעביר קרן פנסיה למיטב או לאלטשולר שחם (או לכל גוף מנהל אחר) תלויה במספר פרמטרים אישיים שלך, כיוון שאין תשובה חד-משמעית שמתאימה לכולם. בתור יועץ וקולגה פיננסי, איני יכול לתת המלצה ספציפית או להגיד לך "בחר בחברה X", אך אוכל לתת לך את המסגרת המקצועית והכלים שבאמצעותם תוכל להחליט מה נכון עבורך. [קרנות פנסיה ברירת מחדל - תשובות לכל שאלה - Supermarker](https://www.supermarker.themarker.com/Pension/DefaultPensionFundsQuestionsAndAnswers.aspx#:~:text=%D7%9E%D7%A1%D7%A7%D7%A0%D7%95%D7%AA%20%D7%95%D7%94%D7%A6%D7%A2%D7%95%D7%AA%20%D7%9B%D7%A9%D7%90%D7%AA%D7%9D%20%D7%91%D7%95%D7%97%D7%A8%D7%99%D7%9D%20%D7%A7%D7%A8%D7%9F%20%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94%2C%20%D7%91%D7%97%D7%A8%D7%95,%D7%90%D7%95%D7%AA%D7%95%20%D7%91%D7%99%D7%93%D7%99%20%D7%A1%D7%A4%D7%A8%D7%AA%20%D7%94%D7%91%D7%99%D7%A7%D7%95%D7%A8%D7%AA%20%D7%A9%D7%9C%20%D7%AA%D7%A2%D7%95%D7%93%D7%AA%20%D7%94%D7%96%D7%94%D7%95%D7%AA.)[בחירת מסלול ההשקעה של כספי הביטוח הפנסיוני - כל-זכות](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%91%D7%97%D7%99%D7%A8%D7%AA_%D7%9E%D7%A1%D7%9C%D7%95%D7%9C_%D7%94%D7%94%D7%A9%D7%A7%D7%A2%D7%94_%D7%A9%D7%9C_%D7%9B%D7%A1%D7%A4%D7%99_%D7%94%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97_%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%95%D7%A0%D7%99#:~:text=%D7%9C%D7%9E%D7%A2%D7%A1%D7%99%D7%A7%20%D7%90%D7%A1%D7%95%D7%A8%20%D7%9C%D7%94%D7%AA%D7%A2%D7%A8%D7%91%20%D7%91%D7%94%D7%97%D7%9C%D7%98%D7%AA%20%D7%94%D7%A2%D7%95%D7%91%D7%93%20%D7%A2%D7%9C%20%D7%9E%D7%A1%D7%9C%D7%95%D7%9C,%D7%90%D7%99%D7%9A%20%D7%91%D7%95%D7%97%D7%A8%D7%99%D7%9D%20%D7%97%D7%99%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9F%20%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%95%D7%A0%D7%99%3F%20%D7%91%D7%90%D7%AA%D7%A8%20%D7%9E%D7%A9%D7%A8%D7%93%20%D7%94%D7%90%D7%95%D7%A6%D7%A8) כדי לקבל החלטה מושכלת, יש לבחון ארבעה פרמטרים מרכזיים: [השוואת תשואות קרנות פנסיה - האם קרן הפנסיה עובדת עבורך - אלטשולר שחם](https://www.as-invest.co.il/magazine/%D7%97%D7%99%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9F-%D7%90%D7%A8%D7%95%D7%9A-%D7%98%D7%95%D7%95%D7%97/%D7%94%D7%A9%D7%95%D7%95%D7%90%D7%AA-%D7%AA%D7%A9%D7%95%D7%90%D7%95%D7%AA-%D7%A7%D7%A8%D7%A0%D7%95%D7%AA-%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94-%D7%94%D7%90%D7%9D-%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94-%D7%A2%D7%95%D7%91%D7%93%D7%AA-%D7%A2%D7%91%D7%95%D7%A8%D7%9A/#:~:text=%D7%90%D7%AA%20%D7%94%D7%91%D7%97%D7%99%D7%A8%D7%94%20%D7%91%D7%97%D7%91%D7%A8%D7%94%20%D7%A9%D7%AA%D7%A0%D7%94%D7%9C%20%D7%A2%D7%91%D7%95%D7%A8%D7%9B%D7%9D%20%D7%90%D7%AA%20%D7%A7%D7%A8%D7%9F,%D7%93%D7%99%D7%92%D7%99%D7%98%D7%9C%D7%99%D7%AA%2C%20%D7%A7%D7%9C%D7%94%20%D7%95%D7%A4%D7%A9%D7%95%D7%98%D7%94%20%D7%AA%D7%95%D7%9A%20%D7%A9%D7%9E%D7%99%D7%A8%D7%94%20%D7%A2%D7%9C%20%D7%94%D7%96%D7%9B%D7%95%D7%99%D7%95%D7%AA.) ### 1\. תשואות לאורך זמן (טווח ארוך) [השוואת תשואות קרנות פנסיה - האם קרן הפנסיה עובדת עבורך - אלטשולר שחם](https://www.as-invest.co.il/magazine/%D7%97%D7%99%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9F-%D7%90%D7%A8%D7%95%D7%9A-%D7%98%D7%95%D7%95%D7%97/%D7%94%D7%A9%D7%95%D7%95%D7%90%D7%AA-%D7%AA%D7%A9%D7%95%D7%90%D7%95%D7%AA-%D7%A7%D7%A8%D7%A0%D7%95%D7%AA-%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94-%D7%94%D7%90%D7%9D-%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94-%D7%A2%D7%95%D7%91%D7%93%D7%AA-%D7%A2%D7%91%D7%95%D7%A8%D7%9A/#:~:text=%D7%9B%D7%90%D7%A9%D7%A8%20%D7%9E%D7%91%D7%A6%D7%A2%D7%99%D7%9D%20%D7%90%D7%AA%20%D7%94%D7%94%D7%A9%D7%95%D7%95%D7%90%D7%94%2C%20%D7%A8%D7%A6%D7%95%D7%99%20%D7%9C%D7%91%D7%93%D7%95%D7%A7%20%D7%90%D7%AA,10%20%D7%A9%D7%A0%D7%99%D7%9D%20%D7%90%D7%95%20%D7%99%D7%95%D7%AA%D7%A8%20\(%D7%91%D7%9E%D7%99%D7%93%D7%94%20%D7%95%D7%A7%D7%99%D7%99%D7%9E%D7%99%D7%9D%20%D7%A0%D7%AA%D7%95%D7%A0%D7%99%D7%9D\).)[השוואת תשואות קרנות פנסיה - האם קרן הפנסיה עובדת עבורך - אלטשולר שחם](https://www.as-invest.co.il/magazine/%D7%97%D7%99%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9F-%D7%90%D7%A8%D7%95%D7%9A-%D7%98%D7%95%D7%95%D7%97/%D7%94%D7%A9%D7%95%D7%95%D7%90%D7%AA-%D7%AA%D7%A9%D7%95%D7%90%D7%95%D7%AA-%D7%A7%D7%A8%D7%A0%D7%95%D7%AA-%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94-%D7%94%D7%90%D7%9D-%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94-%D7%A2%D7%95%D7%91%D7%93%D7%AA-%D7%A2%D7%91%D7%95%D7%A8%D7%9A/#:~:text=%D7%91%D7%9B%D7%9C%20%D7%9E%D7%A7%D7%A8%D7%94%2C%20%D7%A2%D7%9C%20%D7%9E%D7%A0%D7%AA%20%D7%9C%D7%91%D7%A6%D7%A2%20%D7%90%D7%AA%20%D7%94%D7%91%D7%97%D7%99%D7%A8%D7%94,%D7%9C%D7%9E%D7%99%D7%93%D7%A2%20%D7%95%D7%94%D7%A6%D7%98%D7%A8%D7%A4%D7%95%D7%AA%20%D7%9C%D7%90%D7%9C%D7%98%D7%A9%D7%95%D7%9C%D7%A8%20%D7%A9%D7%97%D7%9D%20%E2%80%93%20%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94%20%D7%94%D7%A0%D7%91%D7%97%D7%A8%D7%AA%3E%3E) * **מה לבדוק:** אל תסתכל רק על השנה האחרונה, אלא על טווחים של 3, 5 ואפילו 10 שנים. ניהול השקעות פנסיוני הוא מרתון, ולכל גוף יש תקופות של עליות וירידות במדדים. [בחירת מסלול ההשקעה של כספי הביטוח הפנסיוני - כל-זכות](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%91%D7%97%D7%99%D7%A8%D7%AA_%D7%9E%D7%A1%D7%9C%D7%95%D7%9C_%D7%94%D7%94%D7%A9%D7%A7%D7%A2%D7%94_%D7%A9%D7%9C_%D7%9B%D7%A1%D7%A4%D7%99_%D7%94%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97_%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%95%D7%A0%D7%99#:~:text=%D7%9C%D7%9E%D7%A2%D7%A1%D7%99%D7%A7%20%D7%90%D7%A1%D7%95%D7%A8%20%D7%9C%D7%94%D7%AA%D7%A2%D7%A8%D7%91%20%D7%91%D7%94%D7%97%D7%9C%D7%98%D7%AA%20%D7%94%D7%A2%D7%95%D7%91%D7%93%20%D7%A2%D7%9C%20%D7%9E%D7%A1%D7%9C%D7%95%D7%9C,%D7%90%D7%99%D7%9A%20%D7%91%D7%95%D7%97%D7%A8%D7%99%D7%9D%20%D7%97%D7%99%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9F%20%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%95%D7%A0%D7%99%3F%20%D7%91%D7%90%D7%AA%D7%A8%20%D7%9E%D7%A9%D7%A8%D7%93%20%D7%94%D7%90%D7%95%D7%A6%D7%A8)[השוואת תשואות קרנות פנסיה - האם קרן הפנסיה עובדת עבורך - אלטשולר שחם](https://www.as-invest.co.il/magazine/%D7%97%D7%99%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9F-%D7%90%D7%A8%D7%95%D7%9A-%D7%98%D7%95%D7%95%D7%97/%D7%94%D7%A9%D7%95%D7%95%D7%90%D7%AA-%D7%AA%D7%A9%D7%95%D7%90%D7%95%D7%AA-%D7%A7%D7%A8%D7%A0%D7%95%D7%AA-%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94-%D7%94%D7%90%D7%9D-%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94-%D7%A2%D7%95%D7%91%D7%93%D7%AA-%D7%A2%D7%91%D7%95%D7%A8%D7%9A/#:~:text=%D7%90%D7%9C%D7%98%D7%A9%D7%95%D7%9C%D7%A8%20%D7%A9%D7%97%D7%9D%2012%20%D7%A4%D7%91%D7%A8%D7%95%D7%90%D7%A8%2C%202020.%20*%20%D7%9C%D7%AA%D7%A9%D7%95%D7%90%D7%94,%D7%91%D7%A2%D7%91%D7%95%D7%93%D7%94%20%D7%A7%D7%A9%D7%94%20%D7%91%D7%9B%D7%9C%20%D7%97%D7%95%D7%93%D7%A9%2C%20%D7%91%D7%90%D7%9E%D7%AA%20%D7%A2%D7%95%D7%91%D7%93%20%D7%91%D7%A9%D7%91%D7%99%D7%9C%D7%9B%D7%9D.) * **איפה לבדוק:** מומלץ להיכנס לאתר הרשמי של משרד האוצר – **"פנסיה-נט"** (או אתרים מובילים להשוואת פנסיה), שם אפשר לראות את טבלאות התשואות המעודכנות ביותר עבור מסלול ההשקעה הספציפי שמתאים לגילך (כמו מסלול "תלוי גיל"). [קרן פנסיה: מידע מקיף על קרנות פנסיה - מיטב בית השקעות](https://www.meitav.co.il/provident_pension/pension/#:~:text=%D7%93%D7%9E%D7%99%20%D7%94%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C%20%D7%91%D7%A7%D7%A8%D7%9F%20%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94%20%D7%94%D7%9E%D7%A7%D7%99%D7%A4%D7%94%20%D7%A9%D7%9C%20%D7%9E%D7%99%D7%98%D7%91%3A,%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C%20%D7%9E%D7%94%D7%A4%D7%A7%D7%93%D7%94%20%D7%93%D7%9E%D7%99%20%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C%20%D7%9E%D7%94%D7%A6%D7%91%D7%99%D7%A8%D7%94%201.2%25%200.20%25) ### 2\. דמי ניהול [קרן פנסיה: מידע מקיף על קרנות פנסיה - מיטב בית השקעות](https://www.meitav.co.il/provident_pension/pension/#:~:text=%D7%AA%D7%A7%D7%95%D7%A4%D7%AA%20%D7%94%D7%94%D7%98%D7%91%D7%94%20%D7%A9%D7%9C%2010%20%D7%A9%D7%A0%D7%99%D7%9D%20%D7%91%D7%92%D7%99%D7%9F%20%D7%93%D7%9E%D7%99,%D7%9B%D7%9C%D7%95%D7%9E%D7%A8%2C%201%25%20%D7%9E%D7%94%D7%94%D7%A4%D7%A7%D7%93%D7%94%20%D7%95%20%E2%80%93%200.22%25%20%D7%9E%D7%94%D7%A6%D7%91%D7%99%D7%A8%D7%94.)[קרנות פנסיה ברירת מחדל - תשובות לכל שאלה - Supermarker](https://www.supermarker.themarker.com/Pension/DefaultPensionFundsQuestionsAndAnswers.aspx#:~:text=%D7%94%D7%9E%D7%A2%D7%A1%D7%99%D7%A7%20%D7%A2%D7%9C%D7%95%D7%9C%20%D7%9C%D7%94%D7%97%D7%AA%D7%99%D7%9D%20%D7%90%D7%AA%20%D7%94%D7%A2%D7%95%D7%91%D7%93%20%D7%A2%D7%9C%20%D7%98%D7%95%D7%A4%D7%A1,%D7%94%D7%94%D7%95%D7%9F%20%D7%A6%D7%A8%D7%99%D7%9B%D7%94%20%D7%9C%D7%93%D7%A2%D7%AA%20%D7%9C%D7%94%D7%AA%D7%9E%D7%95%D7%93%D7%93%20%D7%A2%D7%9D%20%D7%9E%D7%A7%D7%A8%D7%99%D7%9D%20%D7%90%D7%9C%D7%94.) דמי הניהול נגזרים משני מקורות: [קרנות פנסיה ברירת מחדל - תשובות לכל שאלה - Supermarker](https://www.supermarker.themarker.com/Pension/DefaultPensionFundsQuestionsAndAnswers.aspx#:~:text=%D7%9B%D7%9C%20%D7%90%D7%97%D7%93%20%D7%99%D7%9B%D7%95%D7%9C%20%D7%9C%D7%A2%D7%91%D7%95%D7%A8%20%D7%9C%D7%A7%D7%A8%D7%9F%20%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94%20%D7%91%D7%A8%D7%99%D7%A8%D7%AA,%D7%91%D7%A2%D7%99%D7%A0%D7%99%20%D7%97%D7%95%D7%A1%D7%9B%D7%99%D7%9D%20%D7%97%D7%96%D7%A7%D7%99%D7%9D%20%D7%A9%D7%A6%D7%91%D7%A8%D7%95%20%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9D%20%D7%92%D7%91%D7%95%D7%94%20%D7%91%D7%97%D7%A9%D7%91%D7%95%D7%A0%D7%9D.)[מיטב כבר נושפת בעורף של אלטשולר שחם אך אתגר דמי הניהול עוד לפניה](https://www.calcalist.co.il/market/article/foic8qvob#:~:text=%D7%94%D7%99%D7%A6%D7%99%D7%90%D7%95%D7%AA%20%D7%9E%D7%AA%D7%97%D7%99%D7%9C%D7%95%D7%AA%20%D7%9C%D7%A7%D7%98%D7%95%D7%9F%20%D7%95%D7%94%D7%92%D7%99%D7%95%D7%A1%20%D7%92%D7%93%D7%9C.%20%D7%9E%D7%AA%D7%97%D7%99%D7%9C%D7%AA%20%D7%94%D7%A9%D7%A0%D7%94,%D7%98%D7%91%D7%9C%D7%AA%20%D7%94%D7%AA%D7%A9%D7%95%D7%90%D7%95%D7%AA%2C%20%D7%95%D7%9E%D7%90%D7%9E%D7%99%D7%A0%D7%99%D7%9D%20%D7%A9%D7%9B%D7%9A%20%D7%99%D7%94%D7%99%D7%94%20%D7%92%D7%9D%20%D7%91%D7%A2%D7%AA%D7%99%D7%93%22.) * **מההפקדה החודשית** (באחוזים מהשכר המופרש). [קרנות פנסיה ברירת מחדל - תשובות לכל שאלה - Supermarker](https://www.supermarker.themarker.com/Pension/DefaultPensionFundsQuestionsAndAnswers.aspx#:~:text=%D7%9B%D7%9C%20%D7%90%D7%97%D7%93%20%D7%99%D7%9B%D7%95%D7%9C%20%D7%9C%D7%A2%D7%91%D7%95%D7%A8%20%D7%9C%D7%A7%D7%A8%D7%9F%20%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94%20%D7%91%D7%A8%D7%99%D7%A8%D7%AA,%D7%91%D7%A2%D7%99%D7%A0%D7%99%20%D7%97%D7%95%D7%A1%D7%9B%D7%99%D7%9D%20%D7%97%D7%96%D7%A7%D7%99%D7%9D%20%D7%A9%D7%A6%D7%91%D7%A8%D7%95%20%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9D%20%D7%92%D7%91%D7%95%D7%94%20%D7%91%D7%97%D7%A9%D7%91%D7%95%D7%A0%D7%9D.)[קרנות פנסיה ברירת מחדל - תשובות לכל שאלה - Supermarker](https://www.supermarker.themarker.com/Pension/DefaultPensionFundsQuestionsAndAnswers.aspx#:~:text=*%20%D7%93%D7%9E%D7%99%20%D7%94%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C%20%D7%94%D7%A0%D7%9E%D7%95%D7%9B%D7%99%D7%9D%20%D7%A9%D7%96%D7%9B%D7%95%20%D7%91%D7%9E%D7%9B%D7%A8%D7%96%2C%20%D7%99%D7%A9%D7%9E%D7%A8%D7%95,%D7%90%D7%9D%20%D7%AA%D7%96%D7%9B%D7%94%20%D7%A9%D7%95%D7%91%20%D7%90%D7%9A%20%D7%91%D7%93%D7%9E%D7%99%20%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C%20%D7%90%D7%97%D7%A8%D7%99%D7%9D.)[קרנות פנסיה ברירת מחדל - תשובות לכל שאלה - Supermarker](https://www.supermarker.themarker.com/Pension/DefaultPensionFundsQuestionsAndAnswers.aspx#:~:text=%D7%91%D7%A0%D7%99%D7%92%D7%95%D7%93%20%D7%9C%D7%A7%D7%A8%D7%9F%20%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94%20%D7%A8%D7%92%D7%99%D7%9C%D7%94%20%D7%A9%D7%9E%D7%97%D7%95%D7%99%D7%99%D7%91%D7%AA%20%D7%9C%2D5%20%D7%A9%D7%A0%D7%99%D7%9D,%D7%A9%D7%92%D7%91%D7%95%D7%94%20%D7%99%D7%95%D7%AA%D7%A8%20%D7%9E%D7%93%D7%9E%D7%99%20%D7%94%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C%20%D7%A9%D7%9C%20%D7%A7%D7%A8%D7%A0%D7%95%D7%AA%20%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94.) * **מהצבירה** (באחוזים מסך הכסף שנצבר בקרן עד אותה נקודה). [השוואת תשואות קרנות פנסיה - האם קרן הפנסיה עובדת עבורך - אלטשולר שחם](https://www.as-invest.co.il/magazine/%D7%97%D7%99%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9F-%D7%90%D7%A8%D7%95%D7%9A-%D7%98%D7%95%D7%95%D7%97/%D7%94%D7%A9%D7%95%D7%95%D7%90%D7%AA-%D7%AA%D7%A9%D7%95%D7%90%D7%95%D7%AA-%D7%A7%D7%A8%D7%A0%D7%95%D7%AA-%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94-%D7%94%D7%90%D7%9D-%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94-%D7%A2%D7%95%D7%91%D7%93%D7%AA-%D7%A2%D7%91%D7%95%D7%A8%D7%9A/#:~:text=%D7%90%D7%9C%D7%98%D7%A9%D7%95%D7%9C%D7%A8%20%D7%A9%D7%97%D7%9D%2012%20%D7%A4%D7%91%D7%A8%D7%95%D7%90%D7%A8%2C%202020.%20*%20%D7%9C%D7%AA%D7%A9%D7%95%D7%90%D7%94,%D7%91%D7%A2%D7%91%D7%95%D7%93%D7%94%20%D7%A7%D7%A9%D7%94%20%D7%91%D7%9B%D7%9C%20%D7%97%D7%95%D7%93%D7%A9%2C%20%D7%91%D7%90%D7%9E%D7%AA%20%D7%A2%D7%95%D7%91%D7%93%20%D7%91%D7%A9%D7%91%D7%99%D7%9C%D7%9B%D7%9D.)[השוואת תשואות קרנות פנסיה - האם קרן הפנסיה עובדת עבורך - אלטשולר שחם](https://www.as-invest.co.il/magazine/%D7%97%D7%99%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9F-%D7%90%D7%A8%D7%95%D7%9A-%D7%98%D7%95%D7%95%D7%97/%D7%94%D7%A9%D7%95%D7%95%D7%90%D7%AA-%D7%AA%D7%A9%D7%95%D7%90%D7%95%D7%AA-%D7%A7%D7%A8%D7%A0%D7%95%D7%AA-%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94-%D7%94%D7%90%D7%9D-%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94-%D7%A2%D7%95%D7%91%D7%93%D7%AA-%D7%A2%D7%91%D7%95%D7%A8%D7%9A/#:~:text=%D7%9C%D7%90%D7%95%D7%A8%20%D7%94%D7%97%D7%A9%D7%99%D7%91%D7%95%D7%AA%20%D7%94%D7%92%D7%91%D7%95%D7%94%D7%94%20%D7%A9%D7%9C%20%D7%90%D7%99%D7%9B%D7%95%D7%AA%20%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C%20%D7%94%D7%94%D7%A9%D7%A7%D7%A2%D7%95%D7%AA,%D7%90%D7%91%D7%9C%20%D7%9B%D7%99%D7%A6%D7%93%20%D7%9E%D7%91%D7%A6%D7%A2%D7%99%D7%9D%20%D7%94%D7%A9%D7%95%D7%95%D7%90%D7%AA%20%D7%AA%D7%A9%D7%95%D7%90%D7%95%D7%AA%20%D7%9C%D7%A7%D7%A8%D7%A0%D7%95%D7%AA%20%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94%3F) * **נקודה למחשבה:** אם מדובר בקרן פנסיה ברירת מחדל (נבחרת), דמי הניהול בה לרוב מוזלים מאוד למשך 10 שנים מיום ההצטרפות. שווה לבדוק אילו תנאים כל חברה מציעה לך בהתאם לגובה הצבירה וההפקדה שלך כיום, ולנסות להתמקח. [קרנות פנסיה ברירת מחדל - תשובות לכל שאלה - Supermarker](https://www.supermarker.themarker.com/Pension/DefaultPensionFundsQuestionsAndAnswers.aspx#:~:text=%D7%9E%D7%A1%D7%A7%D7%A0%D7%95%D7%AA%20%D7%95%D7%94%D7%A6%D7%A2%D7%95%D7%AA%20%D7%9B%D7%A9%D7%90%D7%AA%D7%9D%20%D7%91%D7%95%D7%97%D7%A8%D7%99%D7%9D%20%D7%A7%D7%A8%D7%9F%20%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94%2C%20%D7%91%D7%97%D7%A8%D7%95,%D7%90%D7%95%D7%AA%D7%95%20%D7%91%D7%99%D7%93%D7%99%20%D7%A1%D7%A4%D7%A8%D7%AA%20%D7%94%D7%91%D7%99%D7%A7%D7%95%D7%A8%D7%AA%20%D7%A9%D7%9C%20%D7%AA%D7%A2%D7%95%D7%93%D7%AA%20%D7%94%D7%96%D7%94%D7%95%D7%AA.)[קרנות פנסיה ברירת מחדל - תשובות לכל שאלה - Supermarker](https://www.supermarker.themarker.com/Pension/DefaultPensionFundsQuestionsAndAnswers.aspx#:~:text=%D7%94%D7%9E%D7%A2%D7%A1%D7%99%D7%A7%20%D7%A2%D7%9C%D7%95%D7%9C%20%D7%9C%D7%94%D7%97%D7%AA%D7%99%D7%9D%20%D7%90%D7%AA%20%D7%94%D7%A2%D7%95%D7%91%D7%93%20%D7%A2%D7%9C%20%D7%98%D7%95%D7%A4%D7%A1,%D7%94%D7%94%D7%95%D7%9F%20%D7%A6%D7%A8%D7%99%D7%9B%D7%94%20%D7%9C%D7%93%D7%A2%D7%AA%20%D7%9C%D7%94%D7%AA%D7%9E%D7%95%D7%93%D7%93%20%D7%A2%D7%9D%20%D7%9E%D7%A7%D7%A8%D7%99%D7%9D%20%D7%90%D7%9C%D7%94.) ### 3\. רמת השירות וזמינות דיגיטלית [השוואת תשואות קרנות פנסיה - האם קרן הפנסיה עובדת עבורך - אלטשולר שחם](https://www.as-invest.co.il/magazine/%D7%97%D7%99%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9F-%D7%90%D7%A8%D7%95%D7%9A-%D7%98%D7%95%D7%95%D7%97/%D7%94%D7%A9%D7%95%D7%95%D7%90%D7%AA-%D7%AA%D7%A9%D7%95%D7%90%D7%95%D7%AA-%D7%A7%D7%A8%D7%A0%D7%95%D7%AA-%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94-%D7%94%D7%90%D7%9D-%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94-%D7%A2%D7%95%D7%91%D7%93%D7%AA-%D7%A2%D7%91%D7%95%D7%A8%D7%9A/#:~:text=%D7%9B%D7%90%D7%A9%D7%A8%20%D7%9E%D7%91%D7%A6%D7%A2%D7%99%D7%9D%20%D7%90%D7%AA%20%D7%94%D7%94%D7%A9%D7%95%D7%95%D7%90%D7%94%2C%20%D7%A8%D7%A6%D7%95%D7%99%20%D7%9C%D7%91%D7%93%D7%95%D7%A7%20%D7%90%D7%AA,10%20%D7%A9%D7%A0%D7%99%D7%9D%20%D7%90%D7%95%20%D7%99%D7%95%D7%AA%D7%A8%20\(%D7%91%D7%9E%D7%99%D7%93%D7%94%20%D7%95%D7%A7%D7%99%D7%99%D7%9E%D7%99%D7%9D%20%D7%A0%D7%AA%D7%95%D7%A0%D7%99%D7%9D\).) * איכות שירות הלקוחות, מהירות מענה, נוחות האפליקציה או האתר האישי לצפייה בנתונים ולביצוע פעולות (כמו משיכת כספים או שינוי מסלולים) משתנה בין הגופים. שווה לבדוק חוות דעת או מדדי שירות של רשות שוק ההון. [מיטב כבר נושפת בעורף של אלטשולר שחם אך אתגר דמי הניהול עוד לפניה](https://www.calcalist.co.il/market/article/foic8qvob#:~:text=%D7%9E%D7%A0%D7%99%D7%99%D7%AA%20%D7%90%D7%9C%D7%98%D7%A9%D7%95%D7%9C%D7%A8%20%D7%A9%D7%97%D7%9D%20%D7%A4%D7%99%D7%A0%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%9D%20%D7%99%D7%A8%D7%93%D7%94%20%D7%91%D6%BE12%20%D7%94%D7%97%D7%95%D7%93%D7%A9%D7%99%D7%9D,%D7%9E%D7%93%D7%93%20%D7%AA%22%D7%90%D6%BE%D7%A4%D7%99%D7%A0%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%9D%20%D7%A9%D7%91%D7%95%20%D7%9B%D7%9C%D7%95%D7%9C%D7%95%D7%AA%20%D7%94%D7%9E%D7%A0%D7%99%D7%95%D7%AA%2C%20%D7%A9%D7%A2%D7%9C%D7%94%20%D7%91%D6%BE14%25.)[קרנות פנסיה ברירת מחדל - תשובות לכל שאלה - Supermarker](https://www.supermarker.themarker.com/Pension/DefaultPensionFundsQuestionsAndAnswers.aspx#:~:text=%D7%9E%D7%A1%D7%A7%D7%A0%D7%95%D7%AA%20%D7%95%D7%94%D7%A6%D7%A2%D7%95%D7%AA%20%D7%9B%D7%A9%D7%90%D7%AA%D7%9D%20%D7%91%D7%95%D7%97%D7%A8%D7%99%D7%9D%20%D7%A7%D7%A8%D7%9F%20%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94%2C%20%D7%91%D7%97%D7%A8%D7%95,%D7%90%D7%95%D7%AA%D7%95%20%D7%91%D7%99%D7%93%D7%99%20%D7%A1%D7%A4%D7%A8%D7%AA%20%D7%94%D7%91%D7%99%D7%A7%D7%95%D7%A8%D7%AA%20%D7%A9%D7%9C%20%D7%AA%D7%A2%D7%95%D7%93%D7%AA%20%D7%94%D7%96%D7%94%D7%95%D7%AA.) ### 4\. שמירה על זכויות קיימות (ביטוחים וותק) [קרנות פנסיה ברירת מחדל - תשובות לכל שאלה - Supermarker](https://www.supermarker.themarker.com/Pension/DefaultPensionFundsQuestionsAndAnswers.aspx#:~:text=%D7%90%D7%9A%20%D7%AA%D7%A9%D7%95%D7%90%D7%95%D7%AA%20%D7%92%D7%91%D7%95%D7%94%D7%95%D7%AA%20%D7%94%D7%9F%20%D7%92%D7%95%D7%A8%D7%9D%20%D7%97%D7%A9%D7%95%D7%91%20%D7%91%D7%A2%D7%99%D7%A0%D7%99,%D7%94%D7%93%D7%99%D7%9E%D7%95%D7%99%20%D7%A9%D7%9C%20%D7%A7%D7%A8%D7%A0%D7%95%D7%AA%20%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94%20%D7%94%D7%A0%D7%91%D7%97%D7%A8%D7%95%D7%AA%20%D7%94%D7%95%D7%90%20%D7%A0%D7%9E%D7%95%D7%9A.)[השוואת תשואות קרנות פנסיה - האם קרן הפנסיה עובדת עבורך - אלטשולר שחם](https://www.as-invest.co.il/magazine/%D7%97%D7%99%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9F-%D7%90%D7%A8%D7%95%D7%9A-%D7%98%D7%95%D7%95%D7%97/%D7%94%D7%A9%D7%95%D7%95%D7%90%D7%AA-%D7%AA%D7%A9%D7%95%D7%90%D7%95%D7%AA-%D7%A7%D7%A8%D7%A0%D7%95%D7%AA-%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94-%D7%94%D7%90%D7%9D-%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94-%D7%A2%D7%95%D7%91%D7%93%D7%AA-%D7%A2%D7%91%D7%95%D7%A8%D7%9A/#:~:text=%D7%91%D7%9B%D7%9C%20%D7%9E%D7%A7%D7%A8%D7%94%2C%20%D7%A2%D7%9C%20%D7%9E%D7%A0%D7%AA%20%D7%9C%D7%91%D7%A6%D7%A2%20%D7%90%D7%AA%20%D7%94%D7%91%D7%97%D7%99%D7%A8%D7%94,%D7%9C%D7%9E%D7%99%D7%93%D7%A2%20%D7%95%D7%94%D7%A6%D7%98%D7%A8%D7%A4%D7%95%D7%AA%20%D7%9C%D7%90%D7%9C%D7%98%D7%A9%D7%95%D7%9C%D7%A8%20%D7%A9%D7%97%D7%9D%20%E2%80%93%20%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94%20%D7%94%D7%A0%D7%91%D7%97%D7%A8%D7%AA%3E%3E) * אם אתה שוקל מעבר, **חובה לוודא שהכיסוי הביטוחי שלך (שאירים ונכות) אי נפגע** , ושהווت ותק בקרן נשמרים. בדרך כלל המעבר הוא רציף, אך יש לוודא האם נדרשת הצהרת בריאות (במקרים מסוימים של מעבר לקרנות שאינן ברירת מחדל או בהתאם לסטטוס הביטוחי). [בחירת מסלול ההשקעה של כספי הביטוח הפנסיוני - כל-זכות](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%91%D7%97%D7%99%D7%A8%D7%AA_%D7%9E%D7%A1%D7%9C%D7%95%D7%9C_%D7%94%D7%94%D7%A9%D7%A7%D7%A2%D7%94_%D7%A9%D7%9C_%D7%9B%D7%A1%D7%A4%D7%99_%D7%94%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97_%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%95%D7%A0%D7%99#:~:text=%D7%9C%D7%9E%D7%A2%D7%A1%D7%99%D7%A7%20%D7%90%D7%A1%D7%95%D7%A8%20%D7%9C%D7%94%D7%AA%D7%A2%D7%A8%D7%91%20%D7%91%D7%94%D7%97%D7%9C%D7%98%D7%AA%20%D7%94%D7%A2%D7%95%D7%91%D7%93%20%D7%A2%D7%9C%20%D7%9E%D7%A1%D7%9C%D7%95%D7%9C,%D7%90%D7%99%D7%9A%20%D7%91%D7%95%D7%97%D7%A8%D7%99%D7%9D%20%D7%97%D7%99%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9F%20%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%95%D7%A0%D7%99%3F%20%D7%91%D7%90%D7%AA%D7%A8%20%D7%9E%D7%A9%D7%A8%D7%93%20%D7%94%D7%90%D7%95%D7%A6%D7%A8) ### תכנית פעולה מומלצת: 1. **השווה נתונים:** היכנס לאתר **פנסיה-נט** ובדוק את ביצועי שתי החברות במסלול ההשקעה שלך ב-3 וב-5 השנים האחרונות. 2. **בדוק את העלויות שלך:** בדוק מה דמי הניהול הנוכחיים שלך ומה כל אחת מהחברות מוכנה לתת לך (במיוחד אם אתה עונה על תנאים של קרן פנסיה נבחרת או יכולת מיקוח מול הסוכן/החברה). 3. **התייעץ באיש מקצוע:** טרם ביצוע הניוד הדיגיטלי, מומלץ להיעזר ב**יועץ פנסיוני בעל רישיון** (שאינו תלוי בעמלות מכירה של גוף מסוים) כדי שיתאים את המהלך במדויק לפרופיל הפיננסי והמשפחתי שלך. איזה מסלול השקעה או פרופיל חיסכון יש לך כרגע בקרן הפנסיה?

השאלה האם להעביר את קרן הפנסיה ל**מיטב** או ל**אלטשולר שחם** היא שאלה פרטנית, ואין תשובה אחת שטובה לכולם. כדי להחליט מה נכון עבורך, כדאי לבחון מספר פרמטרים מרכזיים המשפיעים על החיסכון ארוך הטווח שלך: 1\. דמי ניהול ההבדל באחוזים הקטנים בדמי הניהול מצטבר לסכומים משמעותיים לאורך שנים. * * **דמי ניהול מהפקדה (משכר הברוטו):** החוק קובע תקרת מקסימום, אך במיקוח או דרך הסדרים (כמו מקומות עבודה, סוכני ביטוח או ארגונים) אפשר להגיע לשיעורים נמוכים משמעותית. * **דמי ניהול מהצבירה (מהחיסכון המצטבר):** זהו הרכיב הקריטי ככל שמתבגרים והצבירה גדלה. * _טיפ:_ מומלץ לבדוק מה דמי הניהול הנוכחיים שלך מול מה שמציעים לך כל אחד מהגופים, ולנסות להתמקח. * 2\. מסלולי השקעה והעדפה אישית * * **ניהול פעיל מול פסיבי (עוקבי מדדים):** שתי החברות מציעות מגוון מסלולים – החל ממסלולים תלויי גיל (הברירת מחדל), דרך מסלולי מניות ועד למסלולים עוקבי מדדים (כמו S&P 500). [דוחות תשואה פנסיה | מיטב בית השקעות](https://www.meitav.co.il/provident_pension/pension_reports/)[קרנות פנסיה של אלטשולר שחם גמל ופנסיה בע"מ - Supermarker](https://www.supermarker.themarker.com/Pension/ComparePensionFunds.aspx?Type=&Company=513173393&InvestmentTrack=&Fund=) * אם מעניין אותך מסלול מחקה מדד (ללא ניהול אקטיבי של מנהל ההשקעות), צריך להשוות ספציפית את דמי הניהול ואת רמת העקיבה במסלול המדדים של כל חברה. * 3\. תשואות וביצועים היסטוריים * * ביצועי העבר אינם מעידים על ביצועי העתיד, אך הם נותנים אינדיקציה לאיכות ניהול ההשקעות ולפילוח נכסי התיק. * מומלץ להיכנס למערכת הרשמית [פנסיה נט של רשות שוק ההון](https://pensyanet.cma.gov.il/) ולהשוות את התשואות במסלול הספציפי שמעניין אותך (למשל, מסלול לגילאי 50 ומטה או מסלול מניות) בטווחי הזמן של 3 ו-5 השנים האחרונות בין שתי הקופות. [פנסיה נט](https://pensyanet.cma.gov.il/) * 4\. שירות ודיגיטל * * בדוק עד כמה חשוב לך זמינות מוקד השירות, נוחות האפליקציה או האתר, והקלות בביצוע פעולות או קבלת מענה מנציג. * * * * השורה התחתונה – איך להחליט? 1. **אל תעביר אוטומטית:** בדוק קודם כל מה התנאים (דמי הניהול) שאתה מקבל _היום_ לעומת מה שמציעים לך במיטב או באלטשולר שחם. 2. **השווה מסלולים תואמים:** ודא שאתה משווה תפוחים לתפוחים (כלומר, אותו מסלול השקעה בדיוק בשתי החברות). 3. **היעזר בכלים רשמיים:** כדאי לבדוק את הנתונים המעודכנים בזמן אמת באתר פנסיה נט כדי לראות איזו מן החברות מציגה עקביות טובה יותר במסלול שלך. [פנסיה נט]

אין תשובה גורפת, אבל לפי ההשוואה הזמינה ל־2026, מיטב נראית עדיפה כרגע: דמי הניהול מהצבירה נמוכים יותר (0.11% לעומת 0.15%), ודמי הניהול מההפקדה כמעט זהים; ההשוואה גם מציינת שמיטב הובילה בתשואות שנבדקו.([gemelplus.co.il][1]) לפני מעבר, בדוק שההשוואה היא באותו מסלול השקעה, והשווה את דמי הניהול האישיים שלך ואת הכיסוי הביטוחי - לא כדאי להחליט לפי תשואה של תקופה קצרה בלבד. בחירת המסלול והכיסוי הביטוחי הן חלק מרכזי בבחירת קרן פנסיה.([as-invest.co.il][2]) [1]: https://www.gemelplus.co.il/content/meitav-vs-altshuler-pension "מיטב מול אלטשולר שחם - השוואת קרנות פנסיה 2026 | גמל פלוס" [2]: https://www.as-invest.co.il/interstedin/pension/ "קרן פנסיה – מידע והצטרפות לקרנות פנסיה נבחרות ומובילות - אלטשולר שחם"